Бизнес-Пресса Бизнес-Пресса
Бизнес-Пресса Бизнес-Пресса
ПОИСК:      

Контакты
Подписка
Реклама
Архив

ПАРТНЕРЫ



ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ НА РАЗВИТИЕ?

Правительство сознает, что важнейшим фактором возобновления и обеспечения экономического роста является оживление экономической активности. В этих целях на 2010 год скорректирована государственная программа поддержки малого бизнеса и расширен перечень видов поддержки, осуществляемой за ее счет. По словам руководителя Департамента промышленности и предпринимательства администрации Новосибирской области Сергея СЕМКИ, еще с прошлого года в Новосибирской области действует уникальная программа кредитования с участием “Фонда развития малого и среднего предпринимательства в Новосибирской области”: «Уникальность её в том, что при проведении конкурсного отбора банков для работы с фондом мы решили внести требование по принятию обязательств по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства по льготной ставке (по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной не более чем на четыре процентных пункта), в настоящее время это под 12,5 %. Кроме того, мы стремимся минимизировать дополнительные платежи банков, чтобы добиться невысокой эффективной ставки кредитования. В итоге дополнительные платежи банков-партнёров фонда на сегодняшний день составляют от 1 до 2 %. Таким образом, эффективная ставка по кредиту на сегодня составляет 13,5-14,5%. За полученное поручительство субъекты малого и среднего предпринимательства (СМиСП) выплачивают фонду разовое вознаграждение в размере 0,5% годовых. Это один из самых низких процентов в РФ среди аналогичных фондов. Учитывая, что наш департамент при выполнении определённых условий может компенсировать до 90% затрат предпринимателя по уплате процентных платежей и 90% по уплате вознаграждения за поручительство, реальная ставка по кредиту может составить 1,4%-1,5%. Данный подход, рождённый в стенах Департамента развития промышленности и предпринимательства Новосибирской области является своеобразным “ноу-хау” нашего региона. В 2009 году 239 СМиСП получили кредиты по льготной ставке под поручительства Фонда в размере 1 190 млн руб. Радует и то, что некоторые банки (Сбербанк, «Левобережный») осуществляют перекредитовку под поручительства Фонда СМиСП, которые ранее получили кредиты под более высокие проценты и являются добросовестными заёмщиками. За счёт существенного роста кредитного портфеля возрос интерес банков по кредитованию под поручительства Фонда. На сегодня партнёрами Фонда являются уже девять банков (к семи ранее задействованным добавились еще два банка: «Номос-банк» и «Мой банк Новосибирск»). На сегодняшний день Фонд выдаёт поручительства на сумму до 70%, а для инновационных предприятий до 90% от суммы кредита и процентов по нему при кредитовании от 200 тыс. руб. до 30 млн. руб. на срок до двух лет».

После того как начался спад, правительство стало предпринимать дополнительные меры поддержки предпринимательства и увеличивать её объём. Так, в 2009 году Новосибирская область получила от Минэкономразвития РФ рекордную сумму в размере около 600 млн руб., которые вместе со 133 млн руб. областных средств направлены на развитие малого и среднего предпринимательства. Кстати, 541 млн руб. был направлен на капитализацию регионального фонда поручительств, о котором говорилось выше, а 55 млн руб. - на софинансирование муниципальных программ поддержки предпринимательства.

Сегодня поддержка МиСП включена в перечень первоочередных мер, предпринимаемых Правительством РФ по борьбе с последствиями мирового финансового кризиса. Её основная цель — использовать потенциал малого бизнеса для создания новых рабочих мест.


Государственные программы финансовой поддержки

Как отмечает председатель Комитета поддержки и развития малого и среднего предпринимательства мэрии города Новосибирска Дмитрий ОРЕШИН, в Новосибирске государственная программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства реализуется через областную целевую программу (ОЦП) "Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Новосибирской области на 2009–2013 годы": «Информацию о финансовой поддержке, оказываемой в рамках областной целевой программы, можно получить в отделе развития малого бизнеса и предпринимательства управления промышленности Новосибирской области по тел.: (383) 222-00-72, 223-88-79, или по адресу: г. Новосибирск, ул. Кирова, 3, каб. 709. Кроме того, информация о финансовой поддержке в рамках областной целевой программы представлена на Интернет-портале: http://www.msp.nso.ru/. В рамках городской целевой программы «Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в городе Новосибирске» на 2008-2010 годы предприниматели могут получить финансовую поддержку в различных формах. Предлагаются субсидии по возмещению затрат: по участию в выставках или ярмарках – в размере 50% от понесенных затрат; процентных выплат по банковским кредитам – в размере 50% от затрат по уплате процентов; лизинговых платежей – в размере 25% от лизинговых платежей; на внедрение СМиСП международных стандартов в своих организациях и на сертификацию продукции, выпускаемой СМиСП, – в размере 50% от понесенных затрат; на обновление основных средств – в размере 25% от понесенных затрат; по договорам на присоединение энергопринимающих устройств к электрическим сетям – в размере 50% от понесенных затрат и (или) субсидию по договорам на присоединения к инженерным сетям в размере 10% от понесенных затрат; на патентование – в размере 25% затрат; процентных выплат по целевым банковским кредитам на приобретение в собственность муниципального недвижимого имущества в порядке, определенном Федеральным законом от 22.07.2008 № 159-ФЗ – в размере ½ ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на день принятия решения об оказании поддержки комиссией по содействию инвестиционной деятельности на территории города Новосибирска».

Правительство РФ декларирует своей главной задачей создание условий для эффективной работы предпринимателей. При этом в рамках поддержки малого бизнеса будут усилены модернизационные аспекты – центр тяжести будет смещен в сторону производственного сектора и поддержки инновационной деятельности компаний. «В настоящее время подготовлены предложения по изменению ОЦП, – разъясняет Сергей СЕМКА. - В частности, мы планируем создание фонда микрофинансирования с возможностью выдачи займов до 1 млн руб. на срок до одного года в соответствии с требованиями федерального центра. Предполагается сделать дополнительный акцент на инновационное развитие: выделить лимит не менее 20% всей грантовой поддержки для инновационных компаний, начинающих свой бизнес; ввести новые формы финансовой поддержки при подаче международной заявки на регистрацию товарного знака; компенсировать ряд затрат действующим более года компаниям, которые выпускают инновационную продукцию (работы и услуги) и несут затраты, связанные с технологическими инновациями, и многое другое».

Полный список мер по поддержке малого и среднего предпринимательства в 2010 году можно найти на официальном сайте Минэкономразвития РФ, а областные меры - на Интернет-портале http://www.msp.nso.ru/ .


Что предлагают банки

Финансовую поддержку СМиСП декларируют не только органы власти, но и частные банки. «2009 год был годом перемен, – говорит начальник отдела кредитования малого бизнеса Банка «Левобережный» Елена ЗАКУРДАЕВА. - Несмотря на это, Банк «Левобережный» сохранил темпы кредитования данного сегмента, потому что его потребность в кредитных ресурсах только возрастала. Прежде всего в финансировании нуждались компании, которые занимаются торговлей, так как для укрепления своих позиций на рынке они должны были постоянно пополнять оборотные средства. Немного меньше, но также активно кредитовались производственные фирмы. Компании сферы услуг в основном привлекали заемные средства на инвестиционные цели. В течение всего 2009 года и по настоящий момент банк разрабатывал и предлагал такие программы кредитования, которые действительно востребованы на рынке сегодня.

«Банком «Левобережный» разработана собственная программа кредитования, которая включает в том числе беззалоговые, залоговые продукты с недообеспеченной частью кредита и овердрафт. Мы упростили требования к залоговому обеспечению. Для нас важнее понимать бизнес, который мы кредитуем. Исходя из этого, мы отошли от обязательного страхования залога (только по решению кредитного комитета), а оценку залога проводим силами специалистов Банка».

Условия кредитования, предлагаемые банками заемщикам-субъектам МиСП, зависят от успешности предыдущего сотрудничества, наличия ликвидного обеспечения, масштабов бизнеса клиента и других факторов. «Для предприятий, относимых к малому бизнесу, в Банке «Образование» действует совместная с Российским банком развития программа, - делится управляющий филиалом Акционерного Коммерческого Инновационного банка «Образование» (ЗАО) в г. Новосибирске Нина ПОЧЕСНЕВА. - В частности, предлагается кредитование по ставке 13,5% годовых на срок до трех лет. Сумма кредитования зависит от объема среднемесячной выручки. Кредит должен быть обеспечен ликвидным залогом, требования к которому, в частности необходимость оценки или страхования зависят от вида залога. Обязательным является предоставление поручительства учредителями предприятия. Кредит «Поддержка», до 70% обязательств по которому обеспечено Поручительством Фонда содействия малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, предоставляется сроком до двух лет по ставке 12,5% годовых. Чтобы ускорить принятие Банком решения о сотрудничестве, можно пройти процедуру «первичного скоринга»: кредитный специалист, получив от клиента минимальный пакет документов в течение двух рабочих дней может сделать заключение о целесообразности подготовки заявки для рассмотрения на кредитном комитете Банка. Поскольку процесс кредитования является доверительным процессом, от открытости и прозрачности намерений и действий клиента во многом зависит характер решения кредитного комитета. Порядок погашения кредита согласовывается с заемщиком на стадии подписания кредитного договора».

Стоит дополнить, что на государственную финансовую поддержку могут рассчитывать те предприятия МиСП, уровень заработной платы в которых не ниже установленного для коммерческих организаций Новосибирска – в данный момент это две величины прожиточного минимума для трудоспособного населения Новосибирской области (это порядка 12 тыс. руб.). Другие основные условия пока не изменились.

Банки Новосибирска, осуществляющие кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, можно разделить на три категории. К первой относятся банки-партнеры Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (информация с сайта Фонда http://fondmsp.ru/). В результате конкурсного отбора ими стали: Сибирский Банк Сбербанка России; ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь»; АО «КБ ОТКРЫТИЕ»; «Мой Банк. Новосибирск»; ОАО НСКБ «Левобережный»; ОАО Муниципальный банк; ОАО КБ «Акцепт»; АКБ «Банк Москвы» и АКИБ «Образование». «Размер поручительства составляет 70% от суммы кредита и процентов по нему, остальные 30% предпринимателю необходимо обеспечить залогом самостоятельно, - поясняет Дмитрий ОРЕШИН. - Поручительства выдаются, если предприниматель зарегистрирован на территории Новосибирской области и осуществляет свою деятельность не менее трех месяцев. Кредитный договор должен быть заключен с банками-партнёрами на срок от трех месяцев до 18 месяцев с объёмами кредитования от 200 тыс. до 30 млн рублей. Также поручительство предоставляется, если предприниматель берёт кредит на перекредитование. Процентная ставка по кредитам под поручительство Фонда не должна превышать ставку рефинансирования ЦБ РФ плюс четыре процентных пункта. При этом эффективную ставку банки формируют самостоятельно».

Ко второй категории относятся банки-участники государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой «Российским банком развития» (информация с сайта http://www.rosbr.ru/). Банки-участники этой программы в Новосибирской области: ВТБ 24 (ЗАО), ЗАО "ЮниКредит Банк", КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО), ОАО "Банк Москвы", ОАО "Промсвязьбанк", АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО), ОАО "АИКБ "Татфондбанк", ОАО "АК БАРС" БАНК, ЗАО "КБ Открытие", "НОМОС-БАНК" ОАО, ПВ-Банк (ЗАО), КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО), ОАО "ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК". Данная программа реализуется с использованием схемы рефинансирования «РосБР» портфелей кредитов, ранее предоставленных указанными банками субъектам МиСП. «В данном случае на каждый субъект РФ устанавливается региональный лимит, который смогут получить субъекты МиСП данного региона, в рамках которого банкам-партнерам выделяются региональные квоты, - поясняет Дмитрий ОРЕШИН. Размер процентной ставки утверждается уполномоченным органом ОАО «РосБР». Минимальная сумма кредита – 25 млн. рублей. Срок – до трех лет (в соответствии с кредитной заявкой банка-партнера и результатами анализа финансового положения банка-партнера). Порядок уплаты процентов – ежемесячно, не позднее пятого числа следующего месяца. Кроме того, устанавливается комиссия за резервирование средств. Обеспечение: залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МиСП за счет собственных или привлеченных ранее средств; залог прав (требований) по кредитам субъектам МиСП, которым будут предоставлены средства за счет средств ОАО «РосБР»».

Третья категория – это банки, заключившие соглашение с мэрией города Новосибирска. Основные функции банков в рамках данного соглашения: банковское обслуживание и кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства; консультационная поддержка мэрии города Новосибирска при разработке нормативных документов и правовых актов по финансово–экономическим вопросам поддержки и развития малого и среднего предпринимательства; размещение в клиентских залах, в СМИ информационных материалов об условиях и порядке кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках соглашения.

Сегодня в России субъекты МиСП являются мощной экономической силой и крупнейшими работодателями страны – это 17 тысяч средних и 228 тысяч малых компаний, более одного миллиона микропредприятий, четыре миллиона индивидуальных предпринимателей и фермеров. Для многих их них выживание и развитие невозможны без финансовой подпитки извне, тогда как государство прикладывает немалые усилия для того, чтобы малое предпринимательство стало реальной основой национальной экономики, а кредитование МиСП становится для банков одним из приоритетных направлений деятельности. Учитывая этот взаимный интерес, хотелось бы надеяться, что данное направление деятельности банков и государственной инфрастуктуры поддержки предпринимательства станет важным источником развития экономики в ближайшие годы.


Елена БОРИСОВСКАЯ


Специализированный журнал Журнал "Строительство и Городское Хозяйство Сибири"
Специализированный журнал Журнал "Продукты и прибыль"
Специализированный журнал Журнал "Продукты и прибыль"
НОВОСТИ
17.08.2012
БЕЗОПАСНОСТЬ БИЗНЕСА
Каждый руководитель и собственник бизнеса желал бы узнать, что представляет собой интересующий его человек — потенциальный партнер или корпоративный клиент, претендент на ответственную должность или представитель определенных структур. Получить такую информацию быстро, точно, безо всяких анкет и специальных технических средств позволяет фенотипология...
01.07.2012
В центре внимания – Томск
27 июня представители Издательского Дома «Бизнес-пресса» побывали в городе Томск
24.02.2012
B2B basis
Газета «Бизнес в Сибири» выступила партнером Первой новосибирской конференции B2B basis (Москва) «Корпоративные продажи: управление, стратегия, маркетинг».
Архив новостей


Тенториум с доставкой.