Бизнес-Пресса Бизнес-Пресса
Бизнес-Пресса Бизнес-Пресса
ПОИСК:      

Контакты
Подписка
Реклама
Архив

ПАРТНЕРЫ



АНТИКРИЗИСНЫЕ «ПРОДУКТЫ»

Когда нужно защитить свой капитал от инфляции и других негативных тенденций, банковский депозит является практически безальтернативным по соотношению надежности и доходности финансовым инструментом. «Остатки средств на счетах компаний сейчас намного ниже, - признает начальник Управления корпоративного бизнеса Банка «Левобережный» Татьяна ШИПАЧЕВА. -  Однако если на них появляются свободные денежные средства, то одним из реальных инструментов их защиты является банковский депозит. Выбор депозитов зависит от потребностей клиента. Главное – определить необходимые параметры размещения: сроки, ставки, возможность пополнения депозита, снятие, регулярность выплаты процентов и так далее».
Главные преимущества депозита для частных клиентов – минимальный риск потери основной вложенной суммы и заранее известный размер дохода. «Для многих частных клиентов на первый план выходит вопрос о том, как оперативно банк сможет вернуть их сбережения, а не то, насколько высоким будет процент. Вместе с тем, большое значение для клиента имеет разнообразие видов (условий) вкладов, качество обслуживания и возможность использования связанных с открытием вклада дополнительных услуг», – отмечает заместитель директора Управления вкладов и расчетов населения Сибирского банка Сбербанка России, начальник отдела вкладных операций Светлана ПАЙ.
Срочные вклады – один из наиболее востребованных банковских продуктов для частных лиц. Их основное достоинство следует из названия: клиент может выбрать наиболее подходящий для него срок размещения средств и процент, при этом все вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством. «В условиях общей финансовой нестабильности и сокращения доходов населения клиенты предпочитают хранить свои деньги на краткосрочных вкладах, - комментирует начальник отдела продаж розничных услуг Банка «Левобережный» Анжелика КАЗАКОВА. - Если в начале 2009 года объем этих вкладов у нас составлял более 41% всех вкладов, то уже на начало апреля их стало около 62%.
Новая финансовая ситуация в стране, падение курса рубля по отношению к доллару США и евро способствовали увеличению доли валютных вкладов. При этом отмечается рост спроса частных лиц на валютные вклады сроком до 367 дней».
Кроме того, население становится все более требовательным к банкам в части быстроты реагирования на изменяющиеся рыночные условия – постоянного обновления своих условий, предложения новых продуктов и услуг.

Банки в борьбе за клиента
По мнению начальника управления корпоративного бизнеса ОАО КБ "Акцепт" Валентины НОВИКОВОЙ, «конкуренция при депозитных операциях выражается в предложении актуальных ставок, условий, при которых размещенные предприятием средства не только приносят доход, но и помогают в оперативном преодолении возможных трудностей в расчетах», – считает Валентина НОВИКОВА.
Частные клиенты при выборе депозита обращают внимание главным образом на надежность банка, величину годовой процентной ставки и срок размещения средств.  «Предложения Банка «Левобережный» сочетают высокую доходность и оптимальные сроки востребования депозита. В нашем банке большинство вкладов, несмотря на длительный срок (1 – 2 года), фактически являются вкладами на 2, 3 или 6 месяцев, так как при досрочном расторжении договора начисленные по вкладу проценты сохраняются», – комментирует Анжелика КАЗАКОВА.
Многие банки активно расширяют линейку своих вкладов. Значимой составляющей развития банка является также внедрение новых технологий обслуживания клиентов. «На сегодняшний день в отделениях Сибирского банка Сбербанка России уже введены межфилиальные операции, - рассказывает Светлана ПАЙ. - Эта технология позволяет клиентам банка совершать операции по вкладам в любом структурном подразделении данного отделения, независимо от того, где был открыт депозит. А в ближайшем будущем каждый клиент, имеющий вклад в подразделении банка на территории Новосибирской, Кемеровской и Томской области, сможет обслуживаться там, где ему удобно. С начала декабря ещё 39 подразделений Сибирского банка стали обслуживать клиентов на час дольше, исключив обеденные перерывы».
Сроки размещения могут быть разными. Например, банк «Акцепт» предлагает  депозиты как с короткими сроками размещения на 7, 14, 21 день, так и долгосрочные вклады, депозиты с возможностью пополнения и снятия части суммы депозита без переоформления договора.

Страхование рисков
Чтобы обезопасить себя от риска снижения курсовой стоимости валюты вклада, лучше открыть несколько вкладов в разной валюте или мультивалютный депозит. Тогда снижение покупательной способности одной валюты будет компенсироваться повышением курса другой. «Прогнозировать курс иностранной валюты на длительный период в настоящее время весьма сложно. Менее рискованно вкладывать средства в рублевые вклады, процентные ставки по которым сегодня самые высокие», – считает Анжелика КАЗАКОВА.
И все же «золотое правило» инвестора, гласящее, что не стоит хранить яйца в одной корзине, не теряет своей актуальности.
В настоящее время заметно обострилась конкуренция на рынке привлечения средств юридических лиц. Банки предлагают им как депозиты на срок от одной недели, так и более «длинные» депозиты с возможностью пополнения и снятия. «Соответственно, когда наступает пора расчетов, предприятие снимает средства с депозита и рассчитывается с контрагентами, – говорит Валентина НОВИКОВА. - Что касается валютных депозитов, не стоит пытаться заработать на курсовых разницах, если нет опыта и знаний»
«Банки предлагают все более высокие депозитные ставки при меньших сроках размещения, и  мы видим в этом определенные риски для корпоративных клиентов. Если процентная ставка в банке выше средней по рынку, это значит, что банк очень нуждается в ресурсах. Управлять своими доходными ресурсами предприятие может через сроки размещения», – считает Татьяна ШИПАЧЕВА.
Как сделать правильный выбор вклада и не ошибиться? Эксперты дают ряд рекомендаций, актуальных при выборе депозита как частными, так и юридическими лицами. Изначально необходимо определиться со сроком и главной целью размещения средств. Что для вас сейчас важнее – накопление капитала, получение максимального дохода после истечения срока вклада или получение постоянного дополнительного дохода в течение срока действия договора?  Светлана ПАЙ рекомендует перед оформлением договора тщательно ознакомиться с его условиями: «Стоит обратить внимание на отражение в договоре возможности банка менять в одностороннем порядке тарифы за оказание дополнительных услуг, процентную ставку, последствия досрочного расторжения договора».
Свои средства желательно размещать в тех банках, которые доказали свою состоятельность на протяжении как можно большего отрезка времени. «Депозит стоит выбирать исходя из конкретных потребностей, - советует Валентина НОВИКОВА. - На доходность вкладов и депозитов в основном влияют сроки заключаемых договоров. Зачастую клиенты не используют возможность заключения нескольких договоров на разные суммы и разные сроки возврата вкладов и депозитов. Поэтому в случае необходимости досрочно снять небольшую сумму это приводит к серьезным потерям в доходности».
Как лучше распорядиться своими деньгами, каждый решает для себя сам, ведь все зависит от условий вкладов и депозитов. Однако, выбирая банк, необходимо ориентироваться на ряд определенных показателей. Один из главных критериев – это положительная репутация банка. «Следует обращать внимание на банки, которые давно работают на рынке, – разъясняет Анжелика КАЗАКОВА. - Если банк имеет длительную историю, значит,  проводит взвешенную умеренную финансовую политику. Также стоит оценить место банка в рейтингах. Рейтинговые агентства разными способами интегрируют показатели ликвидности, кредитоспособности, платежеспособности, доходности и другие. Одними из наиболее авторитетных являются агентства  «РусРейтинг» и «РосБизнесКонсалтинг» (РБК). Агентство  «РусРейтинг» аккредитовано Банком России.
Естественно, имеет смысл рассматривать только те кредитные организации, которые входят с систему обязательного страхования вкладов. Участие в системе означает, что Банк России проверил эту кредитную организацию и считает, что у нее достаточно ликвидности для исполнения обязательств перед вкладчиками в срок. Даже в случае банкротства и отзыва у такого банка лицензии вкладчик гарантированно получит назад свои вложения в размере до 700 000 рублей.
Также стоит обратить внимание на информационную открытость банка. В частности, банки публикуют бухгалтерские балансы, информацию о прибыли и убытках и т. д. Однако не всегда обычный человек сможет проанализировать подобную информацию для того, чтобы принять решение о надежности банка. Я советую ориентироваться на те банки, которые раскрывают информацию о себе наиболее оперативно и подробно».
Сегодня много говорится и пишется о так называемом «кризисе невозвратов» - некоторые аналитики прогнозируют, что в ближайшее время может серьезно возрасти доля просроченных платежей по кредитам. Подобные опасения с вопросом перспектив депозитных продуктов напрямую не связаны, тем не менее развитие всех банковских услуг, разумеется, зависит от состояния экономики в целом. В ее оценке банкиры настроены оптимистично. «Пессимизма некоторых аналитиков мы не разделяем, - комментирует Валентина НОВИКОВА. - Хотя банки, которые вели политику агрессивного наращивания портфеля корпоративных кредитов, невзирая на перспективы бизнеса каждого конкретного заемщика, его финансовое состояние и адекватность и наличие залога, конечно, могут ожидать проблемы».
Резюмируя вышесказанное, можно добавить, что ситуация на банковском рынке в текущем году напрямую зависит от общей экономической ситуации в стране и мире. Есть разные точки зрения по поводу преспектив развития кризиса. Но пережившая не один кризис банковская система сможет перестроиться, ведь любой кризис является в первую очередь стимулом для оптимизации работы и реализации новых стратегий развития.

Елена БОРИСОВСКАЯ


Специализированный журнал Журнал "Строительство и Городское Хозяйство Сибири"
Специализированный журнал Журнал "Продукты и прибыль"
Специализированный журнал Журнал "Продукты и прибыль"
НОВОСТИ
17.08.2012
БЕЗОПАСНОСТЬ БИЗНЕСА
Каждый руководитель и собственник бизнеса желал бы узнать, что представляет собой интересующий его человек — потенциальный партнер или корпоративный клиент, претендент на ответственную должность или представитель определенных структур. Получить такую информацию быстро, точно, безо всяких анкет и специальных технических средств позволяет фенотипология...
01.07.2012
В центре внимания – Томск
27 июня представители Издательского Дома «Бизнес-пресса» побывали в городе Томск
24.02.2012
B2B basis
Газета «Бизнес в Сибири» выступила партнером Первой новосибирской конференции B2B basis (Москва) «Корпоративные продажи: управление, стратегия, маркетинг».
Архив новостей


Тенториум с доставкой.